产品责任
多倍保超越版全称是多倍保障重大疾病保险（超越版），形态为分组多次赔付的终身型重疾险，保障责任如下：
1. 等待期90天；
2. 重疾分5组赔付多次，每次赔付100%；
3. 中症分5组赔付多次，每次赔付50%；
4. 轻症分5组赔付多次，每次赔付20%；
5. 身故赔付保额；
6. 61岁前，因意外发生特定疾病或身故，额外赔付50%；
7. 自带的被保人豁免：理赔金需要达到基本保额；
8. 附加的被保人豁免：轻症、中症。
产品剖析
- 产品优点
成人意外特定疾病或身故关爱保险金
多倍保对于意外发生的特疾或者身故，添加了额外的保障，对于一个家庭来说，意外发生这类情况，打击是非常大的，额外赔付50%的保额，可以相对应减少一些家庭压力。
- 产品不足
保障存在各种各样的限制
多倍保的保障责任与其他产品大为不同，其他的产品大多是重疾赔付多少次，赔付比例是多少，限制条件时次数，用完相应的次数就终止责任，额度没有限制，而多倍保走相反路线，限制条件时赔付额度，用完相应的额度就终止责任，次数没有限制。
1. 按次数或者额度来考虑，其实都没什么问题，不过结合多倍保的分组情况，限制就出现了，除了第一组之外，其他的限额都是基本保额，也就是说这几组里，轻症、中症、重疾是共享保额的。
举个例子
如果保额是50万，同一个组里赔了一次轻症给10万、再赔一次中症25万、最后赔付一次重疾给15万，15万对于重疾来说，少了。如果第一次就赔付了重疾，那么和他同组的轻症、中症都没了保障，因为额度用完了。
2. 第一组的赔付限制岁说时300%的额度，其中轻症有3种，重疾有1种，即使全部赔付一次，也就用了160%，剩下的140%额度，用到哪里去呢？
用到恶性肿瘤二次赔付，多倍保对于恶性肿瘤的二次赔付，有几个限制，第一是间隔期是3年，很正常的年限，没问题，第二是要求第二次的恶性肿瘤属于新发或者达到临床完全缓解后的复发，限制就很大了，临床完全缓解是临床疗效评估中效果最好的一类，如果后期没有复发，就意味着离“治愈”不远了，第三是与其他恶性肿瘤二次赔付对比，少了转移和持续，结合这几点，第一组的300%限额，多余的就真的是多余的了。
除此之外，第一组还有一点是对女性朋友不友好的，侵蚀性葡萄胎在其他产品中属于重疾范围，而在这里被降为轻症了，赔付比例从100%下降到20%，差距很大。
3. 85岁前属于多倍保，85岁之后属于“单倍保”为什么这么说呢？
85岁之前的终止条件是各组都达到了对应的赔付限额，才会终止，而在85岁之后，这么些年累计赔付的额度达到或者超过保额，在85岁保单生效的那一刻就是合同终止之时。如果85岁之前没达到保额，那么只要一达到保额，就会终止合同，可以看作是“单倍宝”
4. 身故责任与疾病保险金共享保额
相比于疾病分组限制条件来说，身故责任的限制更大，多倍保将疾病分成5组，每组是独立的保额，而身故责任与所有疾病都有关联，每发生一种疾病的保险金赔付，身故责任的额度就会减少一点，这就不是特别友好了。
5. 被保人豁免不友好
多倍保自带的被保人豁免，要求理赔金达到保额才能激活豁免责任，如果是重疾，发生1次就可以，如果是中症，那就要2次，如果是轻症，那就要多达5次才能激活。可以说如果单靠中症、轻症来激活豁免责任，门槛是有点高了，不过还好可以附加一份轻中症豁免责任，给钱就行。
其他不足
- 轻症、中症存在隐形分组，对于轻症、中症来说，分组就已经是不好的设定了，再加上隐形分组，简直就是雪上加霜。
- 部分高发轻症缺失：听力严重受损、视力严重受损、慢性肝功能衰竭，其中慢性肝功能衰竭的缺失就不太应该了。
- 部分高发疾病理赔门槛较高：原位癌需要手术治疗，严重I型糖尿病需要实施2种治疗中的一种，严重哮喘需要达到所有的5种条件等。
深入浅出
多倍保超越版总体来说，性价比不高，保障与保障之间存在太多的关系，限制条件特别的大，建议谨慎选择，如果是非常中意新华的小伙伴，也是建议选择它的其他产品。
来源丨深浅保，全网同一ID
