“不辅导作业母慈子孝，一写作业鸡飞狗跳”，这是大多数父母辅导孩子写作业的真实写照。
聂女士周末在家辅导儿子时也是这种情况，她心里默念着“亲生的”，尽量控制不对前段时间踢足球磕到腿的儿子发火。
这时，手机弹出一条续保通知，原来是自己和丈夫买的医疗险快到期了，她立马续费。想起儿子上次腿磕伤花了不少钱，如果当初买了医疗险说不定可以减轻很多经济负担。
于是，她留下孩子自己做作业，走出房间和丈夫商量着这次一并把两个孩子的保险买齐。
她之前预约了“1对1保险规划服务”，这次也依旧找到我们，让我们帮忙配置两个孩子的保险。
如果想买到合适的保险产品，我们需要详细了解聂女士家人的身体状况、年收入、预算等情况。
聂女士婚后不久已经把自己和丈夫的保险买齐了，这次主要是想把两个孩子的保险买好，我们先来看一下聂女士两个孩子的具体情况：
- 儿子：目前在读小学，身体健康，喜欢踢足球，容易磕伤摔伤。
- 女儿：还在上幼儿园大班，偶尔会有点小感冒，喜欢跳舞、弹钢琴。
两个孩子身体健康，聂女士夫妻俩年收入 25 万，但月供房贷近 6000 块，加上两个孩子的教育、兴趣班等费用，压力还是有点大。目前只能拿出 3000 元的预算给孩子买保险。
在考虑商业保险前，我们建议父母一定要优先给孩子买少儿医保，它属于国家福利，面向未满 18 岁的少年儿童，能报销孩子的门诊和住院费用，实用性很强。
如果觉得有了少儿医保还不够，还想保障全面，再重点考虑 意外险 、医疗险、重疾险。
具体购买原因如下：
- 意外险：小孩子活泼好动，学校里玩耍打闹很容易受伤，所以一份儿童意外险是必不可少的。
- 医疗险：医保的黄金搭档，社保内外都能报销，价格不贵，保额高，有些产品还可以报销医保不能报销的特效药、进口药等。
- 重疾险：主要为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失，例如，不幸得了白血病，父母需要停下工作照顾孩子，重疾险就可以一次性赔一笔钱，让父母专心照顾孩子。
预算不多的话，保 20、30 年的重疾险就很不错，一年几百块，就能买到 50 万保额。
了解了儿童保险的配置思路之后，我们来一起看下给两位孩子设计的保险方案。
由于聂女士预算有限，我们建议先给孩子买定期的重疾险。下面我们来看下具体的设计方案：
1、孩子投保方案
我们给孩子选了 50 万保额的重疾险 妈咪保贝（新生版），能保障 30 年。
万一发生癌症等大病，可以赔 50 万，如果得了白血病等少儿特疾，能一次性赔 100 万。
医疗险我们给孩子配置了 人保好医保长期医疗（支付宝搜索 “深蓝保推荐好医保”），1 万以上的住院医疗费都能报销。6 年内不用担心发生理赔或者身体变差不能买的问题。
另外，我们还搭配了一份 大保镖 II 少儿版意外险，有 10 万的意外医疗，平时猫抓狗咬、摔倒扭伤等都有保障。
给俩孩子配置的方案总共花费了 3213 元，符合聂女士的预期，孩子有了全面的保障，她心里很踏实。
这套方案目前看来还能满足需求，但以后还有几点需要注意：
- 重疾险：孩子的重疾险只保 30 年，30 年之后就没有保障，我们建议后期等聂女士收入增加，可以考虑给孩子买一份保终身的重疾险。
- 意外险：意外险是一年期产品，我们精心挑选了市场上性价比较高的产品，一年后保障到期，还可以选择更好的产品。
- 医疗险：主要看保障是否全面，生病或者理赔后能否继续买，方案里的好医保长期医疗险保障全面， 6 年内不用担心不能买。如果预算充足也可以给孩子搭配一份小额医疗险，少儿门诊暖宝保 2020 升级版，能报销疾病门诊和住院的医疗费用。
生病，对于大人来说，都无法避免，更何况是免疫力远不如成年人的孩子。
为人父母，优先为自己配置好保险的同时，也尽量早点为孩子买好保险。孩子有了全面的保障，这样能让他们在成长路上波澜不惊地应对疾病或意外。
暑假期间，家长在陪伴孩子的过程中，一定要嘱咐他们远离河边，预防溺水，并且注意人身安全，愿每个孩子平安喜乐。
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我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。
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