沈阳新闻频道报道近日报道的一起交通事故案件，再次引起人们对保险的关注。
这个案件得从两年前说起，2018年1月27日晚上7点，家住沈阳的周宇带着妻子小阎回北京过年，驾驶的吉普车沿着京沈高速行驶，当汽车行至塔山附近时，周宇借口身体疲劳建议回锦州住一晚再出发，在回锦州路上行至一处转盘时，汽车以80公里时速撞上防护墙，周宇双腿粉碎性骨折失血昏迷，坐在后排的妻子当场死亡。
周宇过去给妻子买了2590万保额意外险，做梦都在等着收到保险公司的理赔款，结果等到的却是一副冰冷的手铐。
这个事故从头至尾都是周宇精心设计的骗局，但人们不禁反问为何每次高额骗保都是意外险？保险公司难道就没错？
一、 案件经过
锦州市公安局在对事故现场进行调查时发现，这不是一起普通的交通事故，原因在于：
1、 法医发现正常人发生事故下意识用双手护住自己，然而坐在后排的小阎手臂骨头却没有受损。
2、 法医在小阎的胃中发现两种药品，包括治疗癫痫和抗精神病药物，具有催眠镇静作用，说明事故发生时可能处于昏迷状态。
3、 吉普车时速不高，在转盘处通常都会减速，然后现场显示汽车时速80公里以上，司机根本没有减速而是有意加速撞上防护墙。
周宇因为车祸昏迷，警察只能从其他渠道破解疑点。小阎家属反映小阎幼年有癫痫病史，成年以后未曾发作，就不再服用癫痫药物，那么小阎事发时为何会服用这种药品？而更让警察感到吃惊的是：
1、 从2016年开始，周宇就开始给妻子买意外险，前后累计每年交费达到8.5万，意外险保额高达2590万。保单身故受益人就是周宇。
2、 警方从药物入手，查到周宇曾以530元通过微信购买了一种迷药，通过从厂家了解到，所谓的迷药有假，实际成分与小阎胃里发现的药物一致。
2021年3月，经历8次手术逐渐康复的周宇，被警方刑事拘留，这才得知周宇平时游手好闲，2016-2017年想通过股票赚钱，通过融资配资等形式投了不少，结果亏了300多万，2017-2018年在贷款平台借款，累计债务600万，每日被这个催债电话滋扰，最终选择在回锦州路上，诱骗小阎服下带有催眠作用的饮料，伪造交通事故骗取保险金。
昔日的枕边人变成无情的杀手，纵观过去的骗保案件，都有共同之处：
1、 事故前两年内，逐步购入大量保单
2、 短期出险，骗保人负有债务等情况，急需资金
3、 伪造交通事故，要么是自杀，要么受害者往往都是至亲。
一些大额骗保案件背后，每次都是和高额意外险有关？
为何没人买高额重疾险或寿险骗保？
背后原因让大众看到保险的漏洞
1、 投保时不调查，理赔时才调查。很多骗保案件，投保人短时间内购入大量保单，而且像本案中的周宇没有固定收入情况下，保险公司不作为，不下函件进行财务调查即承保。
2、 意外险投保告知过于简单。当前意外险健康告知，很多公司关心被保人是否有大病，是否被其他公司延期承保，没有问到被保人名下是否有其他保险，投保人可以很轻松的在多家公司投保，形成高额件。
3、 被保人不签名即可投保。像一年期短期意外险投保极为简单，只需要录入被保人和投保人信息，点击勾选投保须知。
然后点击投保交费即可，如果给配偶或家庭其他成员买了意外险，如果不写被保人电话，对方可能在不知情的情况下就买了保险。周宇给小阎每年交8.5万元保费，对方是否完全知情不得而知。
目前保险公司实行投保时双录，录像和录音，只存在于长期健康险，比如重疾险等产品。
意外险投保仍然有明显漏洞，尤其是一年期意外险，如果被保人知道自己名下有高额意外险，而且身故受益人是丈夫，在家庭有高额负债情况下，一般人都会所有警觉，正常情况下会要求将部分产品受益人改为父母或子女。
写在最后：
如果名下有高额保单，即使保额只有几十万，身故受益人不要过于集中，最好的办法是一分为三，父母30%，子女40%，配偶30%。
只有被保人有权修改身故受益人，带身份证去保险公司网点就可以改，投保人无权修改（除非被保人未满18周岁）。
发生锦州的周宇骗保案，假如保险公司堵住意外险投保漏洞，规范投保流程，严格投保要求，无固定收入加上高额负债，无法投保高额意外险又如何去骗保？如果被保人对个人名下保单知情，做好受益人指定，作案人即使投保以后也会有所顾忌。
