余欢水为了治病，出卖人体器官换了3万元。其实他可以这么做
一个人的人生到底能有多惨？
最近火爆网络的电视剧《我是余欢水》引起了不少人的热烈讨论，很多人觉得这是一部“社畜”的真实写照的网剧，主人公余欢水前半段的经历可谓是诠释了什么叫悲催的人生。
余欢水在一次车祸后一蹶不振，工作中销售业绩不佳，被上司、同事嘲笑和羞辱；表面上关系好的铁哥们，故意赖账不还钱，最后彻底闹掰才拿回本应属于自己的钱；生活上被妻子嫌弃，离婚后还落井下石；更惨的是，还有父亲娶老伴疯狂的伸手要钱和岳父一家对他的不屑一顾。
余欢水的软弱、爱撒谎、不求上进，让人恨铁不成钢；同时，他的善良、责任心又让我们期待他作出改变开始“开挂”的人生。这个不完美的中年男人形象让很多人产生共鸣，人到中年，尤其是家庭顶梁柱，财务危机、健康危机、事业危机和家庭危机随时都有可能遇到。
而在他被确诊胰腺癌后，没钱看病走投无路之下去黑市签了贩卖人体器官的合同，拿到了3万块……剧中有一幕让我印象非常深刻，余欢水确诊后站在天台上透气，收到了妻子要求交儿子补课费的电话，手机短信又发来了房贷催缴的信息，也就是在这时候，余欢水第一次出现了想要跳下去的念头。倘若余欢水之前有保险，也不至于沦落这般田地。
电视剧可以改编，但是我们的人生只有一次，对于即将或已在中年的我们，幻想天上掉馅饼是不现实的，我们只能提前做好个人与家庭保障，规避风险，今天小编就来和大家聊聊中年人如何配置保险。
首先，社保是必交的。
作为国家的福利政策，只需要每个月个人交少部分钱就能享受到五险的保障，平时得了小病比如感冒牙疼啥的去医院看病就能直接给报了，生孩子能享受生育保险，下岗了有失业保险等等。但社保终归是基础性的保障，像医保报销还存在起付线和封顶线，因此我们还需要商业保险来作为补充。
医保报销示意图
一个家庭里面的商业保险配置原则通常采用的是的“双十原则”，即保费占家庭年收入的10%左右，保额要达到家庭年收入的十倍。除此之外，我们还要全面的保障和够用的保障期限。
那么，中年人可以购买哪些险种呢？
1、 重疾险
随着年龄的增长，尤其是在40岁以后，罹患重疾的概率也会提升。而重疾对个人和家庭的打击无疑是巨大的，像余欢水一样，没钱就会陷入绝望之中。我们常说保险要趁着年轻的时候买，一是越早买越便宜，二是健康告知，三是风险发生突发性强，所以，小编建议强烈趁年轻就配置一份合适的重疾险，选择保额较高、保障范围较全面的产品。
重疾险的保额要包含医疗费用、康复费用和收入补偿，具体的保障力度根据家庭条件而定，一般来说重疾险的保额为年收入的5-8倍。保障期限也是因人而异，选择定期或终身都可以。
2、 医疗险
医疗险的作用是按照比例报销治疗疾病所花费的医疗费用，当然前提要除去免赔额，它是医保的补充，属于报销型保险。
目前市面上的较火的百万医疗险的保额基本都在100万以上，保费却只需要几百块，而且保额覆盖了大部分的疾病治疗成本；保障期限一般是一年，挑选百万医疗险的时候要注意保障责任和续保条件，医疗险是有停售风险的，而且价格也会随着年龄的增加而提高。
3、 寿险+意外险
为什么要把寿险和意外险放在一起来说呢，因为针对家庭经济支柱而言，这两种保险最重要的作用是身故保障。有点不同的是，寿险是在合同期限内不幸身亡或全残给付保险金，而意外险是在合同期限内因意外导致伤残或身故给付保险金。
寿险建议选择定期寿险，保费相比终身寿险要便宜很多，即便过了保障期家庭顶梁柱也完成了其应尽的义务。同时，寿险的保额要考虑负债和未来确定的家庭支出。
购买意外险需要注意保障的意外种类和责任，选择性价比高的综合意外险。建议购买1年保1年的短期意外险，保额可以是家庭年收入的4-5倍。
写在最后
艺术来源于生活，余欢水真实而又荒诞的人生经历，在现实中或许早已屡见不鲜，“中年危机”这个词也不是第一次被提及，希望余欢水式的悲剧不要在我们身上上演，同时也希望大家能够提前做好风险保障，化解中年危机。点击下方“了解更多”，免费预约1对1专家咨询服务，一站式解决保险配置问题！
