互联网定寿市场上面，擎天柱寿险和大麦寿险应该是知名度和美誉度top2的两款。因为最近小雨伞和横琴要推出擎天柱5号，我知道肯定有人疑惑，四号去哪了，为什么直接跳过四号？
我猜测应该是针对国内市场做的优化，毕竟寿险这种保死不保生的产品，“四”声确实给消费者不少压力。
好了，闲话就不扯了，直接进入主题。小雨伞擎天柱5号对比华贵大麦2021，到底哪款更值得买呢？走起，开局一张图，一览无遗。
1、投保规则
总的来说，小雨伞擎天柱5号的要求比较宽松，BMI无限制，大麦2021如果投保200万以上的保额BMI要小于30，这对于现在很容易过劳肥的打工人来说，其实还是比较严格的。
BMI的计算公式=体重（千克）除以身高（米）的平方，如果一个1.75米的小伙子体重100kg，那么他的BMI就高达32.6，如果一个1.6米的女生体重80kg，那么她的BMI就高达31.25。
很多超重的人BMI都会超过正常值，而超重会带来很多严重的健康隐患，比如说是糖尿病，脂肪肝等等（杨天真早段时间就是因为过劳肥要做糖尿病手术），所以寿险一般都会对BMI作限制，以控制风险，市面上不限制BMI的定寿还是挺稀缺的，擎天柱5号这块很宽松，无论是投保多少保额，都是不限制BMI。
（李湘、王岳伦夫妇参与减肥类综艺）
除了BMI之外，两款产品在免责条款和健康告知上面都为3条，处于同类产品第一梯队的水平。
2、保险责任
保险责任这块，咱们分两部分来分析，那就是必选责任和附加险。先说主险责任，小雨伞擎天柱延续了2020版本的特别身故保险金：自鉴定为全残日起180天后身故赔付基本保额的20%；还首创了猝死保险金，如果死亡原因是猝死的话，额外多赔30%保额。
如果按照300万的基本保额，那么可以多赔90万；全残豁免保险费：全残豁免后续保费，这点非常良心；
而华贵大麦2021还是跟2020版一样，主打的是定期寿险转换权：剩余保单有效期≥5年，免健告免等待期转换指定定寿。
附加险方面擎天柱5号就比大麦2021要丰富，有投被保人双豁免，还有交通意外翻倍赔（航空意外身故或全残：200%保额其他公共交通工具身故全残:100%保额），个人认为，这些比转换权都要实用，毕竟，买寿险就是买保额，保额提高了才是实打实的。
按照交通意外翻倍赔、猝死额外赔来算，小雨伞擎天柱最高可赔960万！妥妥的行业第一梯队。
3、核保规则
核保规则方面，小雨伞擎天柱5号还是占优势，我把两款产品的健康告知做了一张图，大家可以仔细看看，大麦2021需要告知肺结节疾病、脑血管疾病、肝炎、性传播疾病、慢性酒精中毒、重症肌无力、多发性硬化症等等疾病，而擎天柱5号则相对宽松，没有问询这些。
结论：
小雨伞擎天柱5号首创行业第一个“猝死额外赔”责任，而且还有投被保人双豁免以及交通意外额外赔责任，从保障内容来看很明显是比华贵大麦2021要强大的，而投保规则和核保要求也比较友好，属于2020年第一梯队的定期寿险，产品力非常不错。
