人到了一定年纪有了孩子之后，就会开始考虑自己的养老问题和孩子的教育问题了，开始去购买养老金、教育金之类的产品。
但很多朋友都会遇到一个问题，买保险时不明所以头脑发热就买了，过后发现买错了、买亏了再纠结着要不要退保。
有位朋友今天问我，她觉得她养老金买的很亏，现在犹豫着要不要退保，她说身边的朋友用其他的理财产品赚到的钱比这收益多的多了...
其实很多朋友在购买年金险的时候并没有想那么多，过了几年后就后悔了，收益不高，而且还是强制储蓄，不能随时取出来用。但退保又会有一定的损失，因此就陷入了纠结中。
我想说在购买年金险之前，以下3点知识你一定要先弄清楚：
1.年金险是什么？
年金保险，是指在被保险人生存期间，保险公司按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。
年金保险同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
以上是小师妹百度出来的答案，挺准确的但就是读的拗口，还是用大白话来讲讲吧
这么说吧，我们将保险分为健康险和理财险，健康险保障的是身体健康，像医疗险、意外险、重疾险都属于健康险；而理财险就是具备理财功能的保险，保障的是多年以后你还可以有钱用，像养老金、教育金就属于理财险。
从本质上讲，年金保险其实不能算真正意义上的保险，更像是我们通过寿险公司进行的一项理财投资。
当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。
2.年金险值得购买吗？
首先小师妹要说说年金险的优势和劣势：
优势：本金安全、强制储蓄、适度收益、保证持续稳定的现金流等。
劣势：回报率没有理财产品高以及可能会面临通货膨胀的风险。
对于打算将此作为短期理财手段的人来说，年金险并不是一个好的选择，收益不算高，还不能随时存取。
但如果你的目标是养老，以此提高未来养老的生活品质，那么年轻时积累下来的年金就可以让你的老年生活十分惬意舒适，老了也可以拿着这笔钱去年轻时没空去的地方看看。
也可以作为一种长期的理财配置，比如计算好未来孩子上大学所需要的费用，可以从孩子刚出生时就为他买一份教育金，当他到了18岁，就不需要为大学高昂的学费犯愁了，这样也是很划算的（按正常逻辑，孩子的领取时间肯定比我们长）。
对于家里有矿的大佬来说，年金险还可以作为财富传承、合理避税的手段。
至于值不值得买，小师妹也给不出答案，还是要看看各位的需求以及经济状况。
3.什么人适合购买？
小师妹啰嗦了半天，至于什么人适合买年金险，想必小伙伴们都有些想法了，我总结下：
1.已购买足额保障型保险，希望通过年金险准备养老资金。
注意！足额保障型保险包括但不限于终身重疾险，以此举例，如只有定期重疾险或没有重疾险，在晚年发生重疾风险（重疾险在老年期发病率最高），养老金变相成为医疗补偿金，失去了养老金的作用，所以建议配置养老金前先行配置足额保障型保险。
2.孩子已有足额保障型保险，希望给孩子储备教育金。同理，首先转嫁孩子的疾病风险，做好基础保障后再为孩子储备教育费用。
3. 有强制储蓄需求，平时控制不住记几的人。随时准备剁手吃土，希望通过保险强制储备资金。
4. 家里有矿的人。年金险只是资产配置中进行资产保值的一种方式；
写在最后
但不管什么情况下，年金保险的优先级一定是排在保障型之后的，也就是说，要先确保家庭成员的意外、医疗、身故、重疾等风险保障已配置齐全再去考虑年金险。
如果连最基本的健康保险都没有规划好，就投这种类型的产品，一旦家人不幸发生意外或重疾，既得不到保障，每年还得支付一大笔保费，那就糟心了！所以一定是先保障后理财，千万不能本末倒置了。
