这些年,重疾险的创新层出不穷,重疾多次赔付也是其一。有时候,选择多也不是好事,很多人的选择困难症就犯了:到底要不要选这个多次赔付?单次的价格便宜,是不是买单次的更合适?
先来看几个多次赔付重疾险形态:
重疾不分组多次赔付+轻症多次赔付+保费返还
重疾分组多次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付
重疾不分组多次赔付+轻症多次赔付+身故+豁免
重疾分组多次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付
……
重疾癌症多次赔付+轻症分组多次赔付+身故+豁免
是不是看的眼花缭乱?
现在的多次赔付重疾险种类越来越多,重疾险作为保险必备品,产品形态的复杂化,更加增加了我们的选择成本。
如果不加注意,还有可能多花了钱,买到不适合、不实用的多次赔付重疾险!
今天我们重点来看一下,购买多次赔付重疾险,特别要注意的3点。
01 分组赔付
疾病分组就是把不同的疾病分到不同组,赔付过一组,同组的不再享有赔付机会,其他组继续有效。
那问题就来了,分组的合理性,决定了多次赔付的概率。
就拿重疾赔付比例占比85%以上的6种高发重疾来说。
恶性肿瘤,急性心肌梗塞,脑中风后遗症,冠状动脉搭桥手术,重大器官移植术或造血干细胞移植术,终末期肾病
如果均匀的分到不同六组,那赔付的概率就会大大增加。
反之,要是分到同一组或两组,赔付的概率就会大大降低,也就失去了多次赔付的真实意义。
疾病的分组,是选择多次赔付重疾险特别要注意的地方。
02 间隔期
间隔期,就是两次重疾之间赔付间隔的时间,有的规定半年、一年等。
咱们重点说一下癌症多次赔付重疾险间隔期
最高发的恶性肿瘤,在所有重疾赔付比例中占75%以上,保险公司一般情况把癌症赔付的间隔期设为3年—5年。
咱们先来了解一个概念:
医院有一个癌症五年生存期,经过治愈的癌症在五年内没有复发,那之后复发的概率是微乎其微。
根据数据统计第一次患癌症生存率53.4%,三年左右复发或者转移的概率在80%左右。
很显然,癌症多次赔付,五年的间隔期,是不合理的。
购买癌症多次赔付重疾险时,间隔期是特别要注意的地方,优先选择间隔期短的产品。
03 赔付条件
①.有些癌症多次赔付重疾险,如果首次确诊的重疾不是癌症,可能对二次癌症赔付有影响。
也就是说首次确诊重疾必须是癌症,后面再次确诊是癌症才可以获得第二次赔付。
首次确诊的是癌症以外的其他重疾,赔付过保险金后,附加的再次癌症赔付合同终止。
说白了就是,第一次确诊的不是癌症,那多次赔付的钱就是白花。
②.有些癌症多次赔付重疾险,在赔付责任上不保持续和复发的癌症,也是需要注意的地方。
随着医疗技术的不断进步,人的寿命不断增长。
如果预算在允许的范围内,多次赔付重疾险还是可以考虑的。
如果预算有限,一定要确保初次重疾保额的充足。
最后在给大家几个选择的小建议:
①.选择多次赔付重疾险优先级:
多次赔付不分组>多次赔付分组,癌症单独分组>多次赔付分组,癌症不单独分组
②.选择癌症多次赔付重疾险:
选择癌症多次赔付产品赔付责任要包括癌症新发、持续、转移、复发。
③.间隔期:
越短越好,癌症多次赔付重疾险最起码不能超过三年。