众所周知，百万医疗险是先治疗后报销的。
但说实在的，如果患上大病，需要几十万甚至上百万的住院治疗费用，很多普通家庭一时半会儿都掏不出这笔钱来。
保险公司也想到了这一点，推出了很人性化的增值服务：住院垫付。
在被保人住院期间，保险公司就打一笔预估费用到医院，垫付住院治疗费，等病人康复出院后再结算。
不同产品给这项服务起的名字略有不同，如医疗垫付、住院垫付或住院押金垫付，但其实际作用都类似。
这是百万医疗险中比较实用的增值服务，奶爸此前也有科普过（点此查看）。
前不久我们也有客户买了尊享e生百万医疗险后出险理赔，就申请了医疗垫付（点击查看），保险公司及时垫付上医疗费用，没有耽误手术。
住院垫付具体要怎么申请？奶爸这就来说说。
- 申请医疗垫付，要满足什么条件
- 如何申请住院垫付
- 奶爸总结
01
申请住院垫付，要满足什么条件
申请医疗垫付，当然不是说申请就能够申请。
我们以尊享e生2020这款产品为例。
首先，我们要确认所购买的百万医疗险包含住院垫付服务。
因为并不是所有的百万医疗险都有垫付服务，带有这项服务的产品，一般会清楚地写在投保界面里，如众安尊享e生2020是这样描述的：
其次，预估或实际的治疗费用要超过免赔额。
如果治疗费用不超过免赔额，实际上是没有达到百万医疗险的理赔条件的，理所当然包含的医疗垫付服务也不可使用。
当然，如果产品条款有说明重疾保障0免赔的话，罹患约定的重疾，同样能够申请垫付。
最后，就诊医院要符合产品条款约定。
合同条款中一般都会明确写到就诊医院要在指定的或垫付服务所覆盖地区范围内的二级及以上公立医院：
（众安尊享e生2020医疗垫付条款）
不在覆盖范围内或非指定的医院，是不能够申请的，投保时可在保险条款里查询可垫付的医疗机构，或者找到销售人员仔细问询清楚。
除此之外，还有一些产品会说明0押金的医疗费用不适用垫付服务、罹患疾病也要在保险条款约定范围内等。
申请前也要稍加注意，提交申请后，条件不符被拒绝垫付的话，就白忙活一场了。
02
如何申请住院垫付
在知道自己符合垫付申请的条件之后，要如何申请呢？
保险条款里其实有说明，一般有三种申请方式：
电话、APP、微信公众号。
然后根据客服指导或页面提示进行操作，提交垫付申请。
（众安尊享e生2020医疗垫付条款）
接下来我们以3款不同的产品为例，来看看住院垫付的具体申请流程：
1.垫付理赔流程
从表中可以看出，垫付服务的理赔流程大致遵循以下流程：
- 第1步：拨打电话或通过APP、微信公众号在线申请垫付
- 第2步：提交相关材料
- 第3步：确认垫付金额、委托授权垫付
- 第4步：保险公司垫付
- 第5步：出院理赔
理赔流程不算复杂，提交申请的方式也很快速便捷，都能够在线申请，有客服或页面提示指导操作。
众安尊享e生还有专人全程线下协助理赔，服务可以说非常完善。
2.垫付理赔申请所需资料
奶爸对比了几款产品住院垫付条款，总结出大概的共同申请材料：
- 身份证、银行卡原件
- 入院通知单、缴费清单
- 疾病检查报告
- 门急诊/住院病历
不同产品的申请材料会在这些材料的基础上增加，不过都是在就诊入院期间的各种单据和病历，大家妥善保管治疗中各种凭证即可。
3.注意事项
住院垫付服务中，奶爸还总结出一些大家需要特别注意的地方：
（1）及时报案
一些产品会在条款中说明要被保人确诊后的24小时内或及时报案才会提供垫付服务：
如果被保人已经住院一段时间了，之后因为资金不够无法支付治疗费用而提出垫付，保险公司有可能会拒绝。
（2）垫付不包含门/急诊费用
一般住院垫付的责任范围是住院押金垫付，前期门/急诊产生的费用是不包含在内的。
部分产品会在条款中写明：
（3）免赔额、超限额费用先行给付
部分产品会要求非0押金的医疗费用，被保人要先行向医院给付合同约定的免赔额、超限额等需自付的费用。
这样后期出院理赔时，客户就不用补差额给保险公司，加快理赔速度，减少理赔纠纷。
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