小雨伞超级玛丽4号终于要上线了！

去年小雨伞超级玛丽系列重疾险火爆全网，以超全的保障责任、超高的保额以及超高性价比成为名副其实的国民重疾。

这次的新定义重疾小雨伞超级玛丽4号不仅延续了3号的保障责任全，额外赔付比例高的优点，而且还新增了一项特色责任。

小雨伞超级玛丽4号这款重疾险到底怎么样呢？和其他新定义重疾险相比是否真的值得购买呢？

小编将通过下面几点对这些问题进行详细的讲解。

l 小雨伞超级玛丽4号重疾险产品形态

l 热门新定义重疾险横向对比分析

l 总结及投保建议

一、小雨伞超级玛丽4号重疾险产品形态

小雨伞超级玛丽4号重疾险可保110种重疾、55种轻症、25种中症，60岁前重疾可额外赔付80%基本保额，轻症可额外赔付10%基本保额，中症可额外赔付15%基本保额，依然是市面上单次赔付重疾中额外赔付比例最高的重疾险之一。

在可选责任方面，小雨伞超级玛丽4号基本延续了超级玛丽3号保障责任的优点，附加恶性肿瘤-重度额外赔付责任，间隔期1年/3年后可额外赔付150%基本保额，附加特定心脑血管疾病额外赔付责任，间隔期180天/1年，可额外赔付150%基本保额。

此外，小雨伞超级玛丽4号重疾险还在3号的基础上增加了恶性肿瘤持续保险金责任：首次确诊恶性肿瘤，间隔期1年，仍持续治疗，每年可额外赔付15%基本保额，最长给付2年。

简单来说就是，如果在60岁前不幸罹患恶性肿瘤可获得180%，如果患病后持续治疗，之后连续两年，每年可获得15%的保额赔付，如果附加了恶性肿瘤额外赔付责任，在第3年又可获得150%的保额赔付，4年共计可获得360%基本保额赔付。

随着医学技术的发展，癌症5年存活率越来越高，但癌症治疗周期长，治疗费用高，小雨伞超级玛丽4号重疾险的这项持续治疗持续保障的特色责任对于用户可以说是非常贴心了，保障力度非常强！

此外，小雨伞超级玛丽4号重疾险保障期限可选至70周岁，是市面上少有的保障责任非常优秀还能选择保障至70周岁的重疾险。

二、热门新定义重疾险横向对比分析

小编对目前市面上热度最高的5款新定义单次赔付重疾的产品形态和费率进行了详细的对比评测。

直接上结论：

1、保障责任：小雨伞超级玛丽4号>达尔文4号>完美人生守护2021>无忧人生2021>福满一生

从产品责任上看，小雨伞超级玛丽4号重疾险、达尔文4号、完美人生守护2021这三款产品基本责任几乎一致。

唯一的区别在于特色责任上，小雨伞超级玛丽4号的特色责任是，恶性肿瘤关爱保险金，首次确诊恶性肿瘤-重度，间隔期1年，仍持续治疗，可额外赔付15%基本保额，最长赔付2年，也就是说重疾出险后，如若持续治疗，可连续两年每年获得15%的赔付。癌症治疗周期长花费大，持续治疗持续保障，这项责任对于用户可以说是非常贴心了。

达尔文4号的特色责任是恶性肿瘤晚期关爱保险金，首次确诊的重疾如果是恶性肿瘤晚期，可额外赔付30%保额，而完美守护人生2021的特色责任是阿尔茨海默或帕金森疾病保险金，60岁后首次确诊阿尔茨海默或帕金森即可额外获得180%保额赔付。

乍一看好像达尔文4号和完美守护人生2021两款产品的特色责任赔付比例更高，但实际前两款产品的理赔门槛要比小雨伞超级玛丽4号高的多的多。

达尔文的特色责任是恶性肿瘤晚期关爱保险金，为什么说它的赔付门槛要高于小雨伞超级玛丽4号重疾险呢？

我们先来看看恶性肿瘤晚期和恶性肿瘤-重度到底有什么区别，简单来说达到了重疾赔付标准的都是恶性肿瘤-重度，如果购买了小雨伞超级玛丽4号重疾险，只要是恶性肿瘤出险达到重疾赔付标准了，连续治疗就可以获得关爱保险金，而如果是购买了达尔文，要恶性肿瘤晚期出险的情况下，才能获得关爱保险金。

权威的医学组织综合多项指标将癌症划分为Ⅰ期、Ⅱ期、Ⅲ期、Ⅳ期，通常Ⅰ期为早期，Ⅱ期、Ⅲ期为中期，Ⅳ期为晚期。

为了更好的理解，我们以甲状腺癌为例，在重疾新规里规定了甲状腺癌Ⅰ期为轻症，Ⅰ期以上还是重疾，也就是说如果是甲状腺癌Ⅱ期、Ⅲ期、Ⅳ期出险，只要连续治疗，就可以连续2年获得小雨伞超级玛丽4号30%的关爱保险金。但想要获得达尔文4号的关爱保险金，就要求必须是Ⅳ期出险才可以。

而完美守护人生2021的特色责任因为限定了疾病种类和发病时间，获赔的概率就更低了。

相对于横琴无忧人生2021和福满一生两款产品来说，详细对比产品形态我们就会发现，不论是额外赔付比例还是保障责任范围，前三款产品都是要明显优于它们的。

2、性价比：小雨伞超级玛丽4号>和谐福满一生>达尔文4号>完美人生2021>横琴无忧人生2021

以30岁人群为例，选择基础责任，投保30万保额分30年交。

从上图费率对比中可以看出，福满一生在五款产品中价格最低，其次分别是完美人生2021、达尔文4号、小雨伞超级玛丽4号以及横琴无忧人生2021。

但价格最便宜并不代表性价比最高，产品性价比应该综合产品责任来看，从上文的分析中我们可以知道在整体产品责任上小雨伞超级玛丽4号>达尔文4号>完美人生守护2021>无忧人生2021>福满一生。

三款责任相似的产品理赔门槛小雨伞超级玛丽4号<达尔文4号<完美人生守护2021。

综合来看，五款产品性价比小雨伞超级玛丽4号>和谐福满一生>达尔文4号>完美人生2021>横琴无忧人生2021。

三、总结及投保建议

1、注重癌症保障，推荐小雨伞超级玛丽4号重疾险，不仅额外赔付比例很高，重疾可额外赔付80%基本保额，相当于一份保费买两份保额。

而且其特色责任【恶性肿瘤-重度关爱保险金责任】相对另外两款同类型产品理赔门槛更低，首次确诊恶性肿瘤-重度，间隔期1年，仍持续治疗，可额外赔付15%基本保额，最长赔付2年。很多癌症患者会因为癌症治疗周期长、治疗费用高而选择放弃治疗，这项责任规定罹患恶性肿瘤-重度只要持续治疗就能持续获得保障，可以给担心治疗费用的患者更多信心和更强保障。

2、预算有限，推荐和谐福满一生，和谐福满一生与其他产品在保障责任上的差距主要体现在可选责任上，基本责任实际上相差不大。如果预算有限，建议优先选择和谐福满一生，61岁前额外赔付70%保额，额外赔付比例虽没有小雨伞超级玛丽4号高，但也不算低，且年交保费更便宜，保费压力相对而言会小一点。

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