2021热门养老年金对比评测：小雨伞养多多养老金VS中荷金生有约
如今的人，一谈到养老两个字，总不免会摇一摇头，感叹一下当下越来越严峻的养老形式。为什么？
从社会层面上说，在老龄化，少子化的压力下，国家的养老储蓄渐渐地需要面对更大的考验。在不久的将来，它还能不能为90后的养老提供保障，可能需要打个问号。
从个人层面来说，辛辛苦苦工作一辈子，好不容易”苦尽甘来“，终于要安享晚年生活的时候，却发现自己攒的养老钱不够，结果连活到老了都要为钱发愁。
所以对现在的人来讲，及早做好自己的养老规划，准备好未来养老的储蓄是件极其重要的事情。
可是在年轻的时候做好储蓄以备将来的道理人人都懂，但在各种消费欲的轮番轰炸下，真要做到这点却难如登天。所以人们迫切需要一类能够做到“强制储蓄”的产品来遏制自己的欲望，协助自己完成养老储蓄的目标。而养老年金便就为此而生。
不过，市面上的养老年金产品良莠不齐，怎么买，买什么对小白来说是令人头大的难题。今天，为了解决大家对于养老年金的疑惑，我们就来评测一下今年市面上热门的养老年金产品：小雨伞养多多养老金和中荷金主有约。通过对比的方式深入了解一下养老年金的主要内容以及怎样买养老年金才最适合自己。
一.产品形态对比
开门见山，我们先来看产品形态对比图。
从图上来看，投保规则里小雨伞养多多养老金和中荷金生有约都是市面上一线梯队的水平。两者的不同之处在于，小雨伞养多多养老金的投保年龄更宽松，且没有健康告知的约束。而中荷金生有约则在交费期有优势，给了客户更多的选择。
在年金内容上，小雨伞养多多养老年金的最高保费分别是期缴最高100万，一次性交清最高500万（即趸缴），且支持追加投保和年领，月领，而中荷金生有约最高是50万保额，支持年领和月领，但不支持追加投保。因此，对于想要投保更多保费且后续可能有追加需求的人来讲，小雨伞养多多养老年金会更有优势。
另外，两款产品同样主打“高领取”，不过小雨伞养多多养老金在此基础上分为了两个版本即：高领取版和保证领取版，而中荷金生有约主要是保证领取的模式。高领取和保证领取的区别主要体现在身故责任上，如果领取年金后不幸身故，高领取版可以一次性领回本，而保证领取版是可以再领20年，稳定性要更高。
需要注意的是，中荷金生有约可选护理保险金，而小雨伞养多多养老金可选投保人意外身故或全残豁免。这一方面，中荷金生有约有老年人生病需要护理的考虑，而养多多养老金更关注的是意外身故或者全残。
综上来看，小雨伞养多多养老年金和中荷金生有约相较市面其他产品是属于投保比较友好的。两者之间对比的话，小雨伞养多多养老年金的投保门槛会更低，缴费更灵活（如支持追加），而中荷金生有约在交费期上有25，30年的选项，给了客户更多选择的余地。
二.投保建议
既然是养老年金，肯定离不开领钱的问题。产品形态图中关于怎么领，领多少的内容对于大家来说可能过于专业化，我们直接拿数据说话，先来看下面的数据表：
以40岁男，缴10年，每年10万，60岁领取为例。我们可以看到小雨伞养多多养老金高领取版每年可领10.49万，保证领取版每年可领9.8万，中荷金生有约则是大概9.4万。明显，对于高领取这一点来说，这三个数据都很不错，其中最亮眼的自然是小雨伞养多多养老金高领取版，中荷金生有约虽然比较少，但也是市面的一线水平。
再看“累计领取”的这个表：
这个表里我们横向对比一个数据就行，即以人均寿命80岁算，养多多—高领取版总计可领220万，保证领取版总计可领205万，中荷金生有约总计可领198万。
可以看出，两款产品确实做到了”高领取“的要求，即每年领取的年金数额较大且恒定，最后累计起来后领取到的年金往往是个大数目。它们相较于其他类型的养老年金，显然更着重于让客户一开始能领到更多的钱，从而满足养老生活的较大开支。同时，交了200万，最后累计领了220万，整整多出了20万的钱，看得出在储蓄中也体现了理财的作用。
当然，如果真要两款产品比一比，那显然小雨伞养多多养老金在高领取上做得更好，换而言之，领的钱会更多。不过，这也不意味着中荷金生有约就不行了，养老年金的选择因人而异，具体情况要具体分析。到底到如何选择？主要还是从这几个方面来看。
如果对老年生病需要护理这方面有需求，同时每年又可以领到较多的钱，那么中荷金生有约就符合要求了。
如果对身故责任方面有要求，希望身故后能够继续领年金来给自己的家人每年提供帮助，那可以选择小雨伞养多多养老金保证领取版。
如果身体患病，害怕健康告知不过投不了保，或者希望退休后有最多的养老金来补贴家用，且能后续追加，那毫无疑问，小雨伞养多多养老金高领取版很适合你。
三.说在最后
总的来说，在年轻力壮，赚钱能力最强的时候，选择一款优秀的养老年金来为自己的老年生活未雨绸缪是很重要的事情。这时候交一点压力不大，等到退休后就会发现自己存了不少养老金。至于养老年金怎么选，还是那句话，因人而异。小雨伞养多多养老年金和中荷金生有约都是一线的好产品，但也需要我们根据自身选择，只有适合自己的才是最好的。
