如何把钱花到刀刃上，用最少的钱给孩子买最完善的保险，这也算一门学问！买错一份保险，多花钱还是小事，但是万一以后理赔还出问题，那就真的扎心了。
为了让更多的家长少走弯路，小编总结出如下几个儿童买保险的常见误区：
误区1：只给孩子买保险
“先给我宝宝推荐个保险吧，我的以后再说。”
“宝宝的保险已经花了很多钱了，我的过两年再考虑吧。”
这是小编最常碰到的情况之一。大多数的朋友，都是在有了宝宝后，才产生了买保险的需求的。每个宝宝都是父母的心头肉，是捧在手上怕掉了，含在嘴里怕化了。再加上现在信息发达，各种宝宝得大病的新闻也是不断见诸报端。于是，买个保险就成了很多人的选择。
但是，只给孩子买保险，是万万不可取的！把预算大头放在孩子身上也是不可取的！
实际上，保险应当先给大人配置，当大人的保障配备完善后，再给小孩子购买。
保险并非保护，而是弥补。保险并不能阻止风险来临，它的作用是在家庭发生事故后，在经济上弥补家庭所承担的损失。
▶▷ 父母是家庭经济的来源，只有先保证了父母，孩子的生活才能得到保障。就算未来孩子发生不幸了，父母也还能支撑起整个家庭。
▶▷ 反之，如果只给孩子购买了保险，如果未来父母发生了不幸，难道还要让一个未成年的孩童去承担起全家的经济重担吗？难道你忍心让年过半百的老人还要去为生活奔波吗？
因此，在为家庭设计投保规划时，要优先为大人配置足够的保险。
▶▷ 并且，小孩子购买保险其实保费很低的，所以没有必要把大部分预算都放在孩子身上，大人的预算应远高于孩子。
误区2：先买教育金险
“孩子以后读书学习太花钱了，也不知道自己以后能不能赚这么多，先买个教育金吧，安稳点。”
教育金险从名字上来看，好像跟小孩子密切相关。但从本质上来说，它就是一款理财险。
如何理解教育金保险呢？我们以某款教育年金保险为例。
0岁宝宝，每年投入2万，缴费10年，保至30岁。固定收益累计28万，但累计投入是20万，此处未算不固定的分红。
小编就两个问题：
1）万一宝宝生病了，这个理财的收益再高，能高过保险理赔的额度吗？
2）如果真的中途宝宝生病了，要急用钱，退保的损失是否清楚？
小编只想强调，还是应该先买纯粹的保障型产品，有多余的预算，并且想要强制储蓄的话，再考虑理财险。
误区3：到期返还的保险会不会更好？
▶▷ 从保险公司的角度上来讲，其实返还的钱，就是用你每年多交的那部分钱去做投资，所衍生的收益，羊毛还是出在养身上。并且到期返还的产品，比不返还的消费型产品，价格要高出一半来。
▶▷从理赔的角度上来讲，返还都是有设定年龄的，比如80岁。如果一旦80岁前出险了，就直接理赔，没有返还了，那我们每年多交的钱也就白交了。这个效果跟无返还的保险就是一模一样的。
综合来看，如果不是有特定的需求，例如强制储蓄等，是没有必要购买返还型的产品。
误区4：给孩子买定期保障够不够？
特别是重疾险，小孩子买定期重疾险还是终身重疾险呢？
两种选择都可以：
定期重疾险：保费低，能满足基本的保障需求。
如果预算有限，可以先购置定期寿险，买到孩子长大成人，有经济能力之后，孩子自己再购置保险产品。
并且随着保险行业的发展，几十年后肯定也有新的好产品出来了，孩子长大后，可以根据自己的情况来配置新的保险产品。
终身重疾险：保费高，未来有保障。顾名思义，就是保障一辈子的，不用担心保障期限结束，一辈子都有依靠。
其实这两种选择都是可以的，大家可以根据自己的经济水平和投保预算来衡量。
特别是对于家庭经济压力较大的家庭，购买定期重疾险能节省许多预算，很少的保费就能买到50万保额的重疾险产品，性价比非常高。
