我是财迷悠妈，今天来说说理财中的防守之道：保险。
如果说褒贬不一的事情，那保险必定上榜。喜欢它的人，节衣缩食也要买保险，而不喜欢它的人，听到这个词就是怒火中烧，更有人说：无论多好的朋友，只要去卖保险了，那就别再联系了。
通用的保险知识，我用一张图来说明各自的用途，大家可以自取。
今天我想说的是保险在家庭理财中的作用。
想要过好的日子，两个方向是保证，开源节流。
[给力]开源
就是想办法多赚钱。不只是自己去赚，还有赚回来的钱，如果钱生钱。大多数普通人，钱生钱的方法，也无外是存在银行，赚利息。如果说赚利息可以养活自己，那至少要稳定，并且要保本。这个时候，银行理财现在也不敢试了（去年某行的银行理财暴雷，利息也不只不过是过了4%）
那开源中，保险能够起到的作用，无外是两个：稳定，强制。
稳定，指的是保险的收益，是可以写在合同里的（分红不算，万能险超过保底的不算，投连更不算）。
比如增额型终身寿险，比如固定领取的年金保险，有点像国债，收益不高，也就比银行高点，但保证时间长。比如去年一直被追捧的4.025%。
保险能够稳定的，且让人看着不错的收益，最大的秘密在于复利。而复利的来源，就是时间。
所以你看保险大多是要20年起，你给刚出生的孩子买，到60岁退休时开始领，那收益让人看着绝对眼红。
因为时间才是最大的收益。
【方案1】
0岁宝宝一年存1万，存10年，一共存10万元。上大学每年领取24,000，连续领4年，30岁结婚一次性领取婚嫁金3万元，60岁开始每年可以领取12,000元的退休金，保证领取20年。81岁时还可一次性领取祝寿金3万元。
如果中间不争取到60岁时，账户金额可达67余万元。80岁时可达130余万。
既可灵活取用，又可做资产传承。
【方案2】
7岁宝宝每年存36,000，平均每月存3000块钱，连续存10年。
二十年后家长开始领取养老金，每年领取24,000，保证领取20年。
孩子55岁开始领取，每年领取36,000，保证领取20年。
80岁时一次性领取，祝寿金6万元。
交10年。两代人，一共领取40年。
如果家长不领取，那么到孩子55岁时可以一次性领取150万。
那增额型终身寿险和年金险的区别是什么呢？
简单一句话，增额型终身寿险可以用来当年金险，年金险却不能当增额终身寿来用。
所以现在越来越多的增额型终身寿险替代了年金险和教育金。
节流
说完了开源，我们来说说节流。
赚多少钱是本事，留下多少钱是能力。钱怎么花出去，就很重要。
积极面，我们可以花钱买房，买车，旅游，让自己的生活水平更高。
消极面，生病（买房也可以是消极被迫的），意外，各种不好的事情，同样是需要花钱，而且是不得不花的钱。
保险在节流方面的作用，其实更重要。
因为消极的花销，如果不花，那可能会有更坏的事情发生。
比如有病了不治，比如受伤了不养。
保险同样也是一种支出，买了保险，又可能用不上。这是保险挺让人头疼的事情。我花了钱，却又不愿意用上。但用不上，这笔钱就有白花的嫌疑。
两面为难吧，所以很多我不喜欢买保险。
我买了保险，没用上，钱打水漂了，心疼；
我买了保险，出了意外，自己受伤了，心疼。
即使是100%确定的事情，比如死亡，人都有一死，有的人死了，保险公司就赔了一大笔钱；而有的人死了，却只是死了。
这种情况下，依然有人觉得不能买。
因为，我死了你就有钱了，你是不是盼着我死啊
所以从这点上，我们也不难看出，买保险的一些规律。比如父母给孩子买保险，都愿意买孩子能够用上的，比如教育金，婚嫁金，重疾险（万一出险可以救命）；
而老年人买保险，则更愿意买医疗险（生病了有人管），寿险（死了能赔钱）。
因为这个时候，他们所买的都是去解决他们认为大概率会发生的事情。
保险，就是在限定情况下，钱可以变大的一种方式。比如买了50万的寿险，一年可能只有几千块钱，但如果真的出险了，一下子就有了50万。
但注意，是在限定条件下。
经过了的人才会感受到。
小时候经历过父亲早逝并且经济同时死亡的人，感受到人和钱的关系，于是会给自己早早地买上保险。因为人没了，钱也没了，日子就没法过了。
一个家族有长寿史的，更愿意去买养老险，因为身边没有人生病，所以不知道生病会花很多钱。
保险是节流，但别让保险成为最大的开支。
买保险要理性，特别是对于期交型保险，能够交满才是圆满，如果保证不了，中途退保了，那才真的是损失。
我不主张买很多保险，保险这个东西，自己要负担的起。就像买车，都是代步，你可以选奥拓，有钱就选奥迪。
买重疾险，有钱就买个百八十万；没钱，就先来个十万八万。
有和没有是质的区别，有什么是面子的区别。
我是财迷悠妈，关于保险的话题，今天就先聊到这里。开源节流，保险必不可少。如果你对于保险，有什么想要了解的，欢迎关注我，留言一起交流。
