信泰达尔文5号焕新版，上市当天就面临了信泰自己的超级玛丽4号和完美人生守护2021的竞争，三款信泰重疾险只有略微的细节差距，最终焕新版以微弱的优势，取得了艰难的胜利。
不过好日子没几天，信泰昨天上市的如意金葫芦，这次是彻底把达尔文5号踩下去了。下面是详细对比：
一、保障责任对比
优选保点评：
信泰如意金葫芦从保障责任方面来看，比达尔文5号多了三项：
- 一是重症由单次赔付变成多次赔付
- 二是癌症多赔一次，多赔120%保额
- 三是恶性肿瘤-轻度可多赔两次
信泰达尔文5号焕新版的保障责任也比信泰如意金葫芦多出了三项：
- 一是60岁前首次中症额外赔付15%保额；
- 二是60岁前首次轻症额外赔付10%保额；
- 三是首次癌症且为晚期，可额外赔付30%
虽然保障责任的差距虽然是3比3，但是重症和癌症多次属于是含金量最高的保障责任，保障方面完全是发生了质变，信泰如意金葫芦完胜。但这只是表面上看到的保障，深入研究还需要看看下面的赔付逻辑。
二、赔付逻辑
细心的朋友可能会在上图看出一个问题，信泰达尔文5号焕新版的癌症2次赔付多了一种保障责任：癌→癌间隔期3年、非癌→癌间隔期180天。那么它的这项关键的保障责任是不是更好？
事实上相反，信泰如意金葫芦的这项保障责任更好。因为信泰如意金葫芦属于重症多次赔付型产品，非癌→癌，这两次的赔付均由重症责任来承担，两次都赔，并且不占用附加险的赔付次数，两次重症的间隔期也同样是180天。即使信泰达尔文5号焕新版把心脑血管二次赔付的附加险也加上，保费高于如意金葫芦后，如意金葫芦的赔付逻辑照样更加。
这里要注意一个重点：金葫芦的重症多次赔付，虽然是分组型，但癌症单独分为了一组，完全不影响赔付逻辑。
下面是更复杂的赔付逻辑演示：
首次重症为癌：赔付后如果能活过3年，癌仍然持续存在，两款产品都可以再赔第二次。如果再活3年，癌仍然持续存在，只有金葫芦还能再赔一次。
首次重症为非癌：赔付后，间隔期180天后患癌，两款产品都可以再赔第二次。患癌后如果能活过3年，癌仍然持续存在，只有金葫芦能再赔第三次。如果再活3年，癌仍然持续存在，金葫芦能再赔第四次。
金葫芦的理论最大赔付：非癌→癌→非癌→癌→非癌→癌→非癌→非癌→非癌，一共可以赔付9次，共赔付1170%基本保额，如果首次是在60岁前，那么共赔付1250%基本保额。不过首先你得有命去得重大疾病，并且还要按照分组，每次患不同组的重大疾病。所以，别想多了，重症多次赔付的意义就是为了配合癌症多次赔付，用来实现完美赔付逻辑的，你就当它是重症2次赔付+癌症3次赔付，后面的4次重症就当是送的。
三、最终结论
从保障责任和底层赔付逻辑来看，信泰如意金葫芦即使是保额再增加30%，也依然能碾压信泰达尔文5号焕新版。但现在的情况是，信泰如意金葫芦并没有贵多少钱，两者的保费差距居然属于可忽略的范围——信泰牛逼，神乎其技！
写在最后：
关于恶性肿瘤-轻度，和恶性肿瘤-重度，字面很容易混淆的概念，我打算单独写一篇文章。关于信泰达尔文5号凉了的问题，就写到这里，至于超级玛丽4号和完美人生守护2021是否也凉了，可以点击看看下面的文章。
