先大人，后小孩，先经济支柱，后老人，这样买保险非常对。
但北京下的流感中年、老人住院61天花费104万这些事件，刷新了我对老人治病的费用认知，焦虑感油然而生。老人买保险比你想的还要难。
50岁过后，重疾险，难买了。
60岁过后，百万医疗险，难买了。
有一险种被誉为老年人的「最后一根稻草」，那就是防癌医疗险，防癌险具有投保条件宽松、保额高、保费低三大优点，高血压、高血糖、高血脂等三高人群皆可投保。
「同九义，汝何秀？」，因为它只保障癌症的治疗费用报销，其它病不保，风险可控。
目前市面在售的防癌医疗险数量繁多，为了给大家一点有用的购买建议，今天选了5款具有代表性的防癌险进行一次横向对比评测，本文内容如下：
1、买防癌险主要看哪几点？
2、5款防癌险全面对比
3、买哪款最划算？
一、买防癌险主要看哪几点？
防癌险比较简单，没有重疾险那么多事儿，高发轻症、中症一大堆。根据我有限的经验认为，防癌险只看3点就够了，分别是投保年龄、续保、保障内容。
保障责任不用怎么看，因为除了极特殊的产品外，一般都是保证癌症医疗的费用报销。免赔额也是，目前市面上大多都是0免赔的产品。
防癌险一般是给老年人配置的，投保年龄是很关键的，像一些65、70岁就不能投保的产品基本就不用考虑了，属于产品设计有问题。
保障内容这部分主要看保额和增值服务，而续保条件则是我认为是最重要的，因为现在人的寿命越来越长，老人家又是疾病高发人群，如果下年续保过不了健康告知，剩下的日子岂不是要裸奔。
因此买防癌险就看投保年龄、续保条件和保障内容。
二、5款防癌险全面对比
今天横评的5款防癌险分别是安心安享一生2018、安心安享2017、泰康在线孝心保老年癌症医疗险、众安孝欣保、德华孝亲保。详细请看下表：
按照投保年龄来看，升级过后的众安孝欣保最为宽松，80岁仍可投保，并可续保至105岁。泰康孝心保和德华孝亲保只能续保到85岁，如果家里老人比较高寿，超过这个年龄则会陷入一种无保可投的尴尬，有种大冬天棉被盖不住脚的感觉。
保额方面，安享一生2018/2017、众安孝欣保都达到了200万，额度比较充足，应对一般的癌症治疗应该问题不大。而泰康孝心保其实也有100万保额的版本，不过投保年龄限制在了60周岁，而德华孝亲保因为产品形态比较特别，有点像重疾的确诊即赔，额度只有10万，这点钱只能说聊胜于无。
安享一生2018/2017、众安孝欣保这三款都是包含原位癌的，可以「在保障期内等待期后，如果仅确诊初次罹患原位癌，可以续保。续保免健康告知，免等待期。」这种保障很必须，毕竟发现原位癌后，就很难再买到其他保险了。
在增值服务方面，安享一生2018有住院直付和绿色通道服务，泰康孝心保有专家预约，众孝欣保有绿通和体检，其它两款则没有。
安享一生2018的住院直付是个非常实用的功能，一般的防癌险都是做完手术看完病拿着费用单去保险公司报销，家庭前期的经济压力是十分大的，而直付是「拎包入住」式体验，直接住院就可以，钱的方面保险公司会和医院对接，你全程不用掏钱。（不包括自费部分）
除了住院直付，要特别提一下，安享一生2018和众安孝欣保都具有的「靶向药外购服务」。
靶向药是个什么东东呢？癌症治疗的发展，就是一个不断精确化的过程，一开始是用手术刀整块切除病灶，前期乳腺癌会切到胳膊去，后面手术刀变成了激光刀（放疗），更精确了，但癌细胞还是会不停扩散，医生们又发明了药物（化疗），但它往往好坏不分，见到快速繁殖的细胞就杀，再后面就出现了靶向药（靶向疗法），它只杀坏细胞，像箭一样精准。
《我不是药神》里面的格列卫就是世界上第一款特效靶向药，凭一己之力将慢性粒细胞白血病的五年生存率从30%提升到90%，直到目前为止，靶向药仍然是治疗癌症的最重要手段。
昂贵的靶向药，社保通常是报销不了的，因此我们才需要防癌险，然而实际情况是，防癌险的报销也有诸多限制，比如说只能报销住院治疗期间所开的靶向药，出院后的靶向药就需要你要自掏腰包了。而癌症正从绝症变成慢性病，病人需要长期服药维持健康，因此后续的花费也不容小看。靶向药外购服务就是为了解决这问题而推出的，相信后面的防癌险也会逐步跟进。
续保条件是评价一款防癌险最为关键的因素，泰康孝心保续保需要审核，理赔后无法续保，作为一年期的产品，每年续保都需要审核，没通过健康告知就无法承保。相比之下，安享一生2018/2017、众安孝欣保的续保无需审核，不看健康状况，更令人安心。
其中，安享一生的续保条件，宽松到没有朋友，条款白纸黑字写着「癌症理赔过后仍可续保」，得了癌症还能获得保障，听上去像是在做慈善…
三、买哪款最划算？
为了显示直观，加上某些产品的投保年龄限制，所以投保年龄统一选择了65周岁，对应的具体保费请看下表：
安心安享一生2017版的性价比最高，保额200万，一年保费只需几百块。适合保费预算不高的用户，但没有住院直付、绿色通道、靶向药外购等实用性高的增值服务。
从第二部分的全面对比不难看到，安心安享一生2018版和众安孝欣保是重量级最为接近的竞争对手，保费上，前者比后者便宜了近200块，而且还多了住院直付服务（拎包入住），以及靶向药外购有额外的30万费用可以报销，实际保额其实是230万，性价比非常高。
泰康孝心保将近两千的年保费，只换来50万的保额，性价比跟前面三款有明显的差距。而德华孝亲保，十年总保费高达三万，但保额只有10万，杠杆也是低得可怜。
四、写在最后
防癌险并不复杂，主要看3点：投保年龄、续保条件和保障内容。对于今天的5款防癌险，我个人的建议是，追求极致性价比的就pick安享一生2017版，追求保障全面、后顾无忧则pick安享一生2018版。
其实，安享一生2018版和众安孝欣保都有一个保费更高的旗舰版，前者是赴美医疗，后者是质子重离子治疗，因为都是新升级的产品，需要观察一段时间，后续再针对性地进行单品评测，敬请期待。
